L'achat d'une maison peut être une expérience passionnante, mais les conséquences financières réelles qui peuvent en résulter si vous ne comparez pas les prêteurs avant de demander un prêt hypothécaire. Outre les coûts de clôture coûteux et les taux plus élevés, certains prêteurs hypothécaires peuvent ne pas proposer les taux hypothécaires les plus bas actuellement disponibles. Si vous vous retrouvez avec un prêt irrécouvrable parce que vous ne pouvez pas magasiner, vous pourriez facilement dépenser des milliers de dollars supplémentaires en intérêts sans aucune raison.
Étant donné que votre prêt hypothécaire sera probablement valide pendant au moins 15 à 30 ans, il est essentiel de comparer les taux et les conditions du prêt. Pour cette raison, nous établissons une liste des principaux prêteurs et des taux hypothécaires afin de vous aider à déterminer ceux qui jouissent d'une bonne réputation et ceux qui offrent les taux hypothécaires les plus bas disponibles dans votre région.
Quels prêteurs offrent les meilleurs taux hypothécaires de 2019?
Avant de passer à un prêt hypothécaire, prenez le temps de comparer les taux d'intérêt, les taux et les cotes de service à la clientèle des principaux prêteurs sur le marché actuel. Les prêteurs suivants ont dressé notre liste des principaux prêteurs hypothécaires en fonction des taux qu’ils offrent, de leur réputation et de leurs qualifications, ainsi que de leurs plateformes et caractéristiques de prêt en ligne.
- Quicken Loans
- Chase
- Banque d'Amérique
- Amerisave
- Veterans United Home Loans
- loanDepot
- Huntington Bank
- Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires
# 1: Quicken Loans
Quicken Loans est considéré comme l’un des principaux prêteurs hypothécaires au pays et il est facile de comprendre pourquoi. Quicken Loans offre non seulement certains des taux d’intérêt les plus compétitifs que les emprunteurs puissent trouver aujourd’hui, mais propose également un processus de prêt hypothécaire entièrement en ligne qui vous permet d’éviter de vous rendre dans une agence locale pour traiter et lancer votre prêt.
Quicken Loans propose même une fonctionnalité appelée RateShield, qui bloque le taux de votre prêt hypothécaire pendant 90 jours au maximum lors de l’achat d’une maison ou de la finalisation de votre prêt hypothécaire. Vous pouvez demander votre prêt hypothécaire en ligne, mais vous pouvez également appeler leur numéro 1-800 pour obtenir de l'aide. Quicken Loans propose même une fonctionnalité de chat en ligne utile qui vous permet de répondre à toutes vos questions avant de soumettre votre demande.
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# 2: Chase
Bien que Chase soit connue pour ses cartes de crédit populaires, ses comptes chèques et ses comptes d'épargne, elle offre également un produit hypothécaire compétitif.
Chase vous permet même d’obtenir une préqualification en ligne sans consultation approfondie sur votre dossier de crédit, ce qui facilite la visualisation d’une estimation des taux hypothécaires que vous avez souscrits. Vous serez admissible et combien vous pouvez emprunter avant de faire une demande complète.
À l’instar des prêts Quicken, Chase propose une large gamme d’hypothèques hypothécaires que les consommateurs souhaitent, y compris 30 ans et 15 ans fixes. Les prêts hypothécaires à taux, ainsi que les options de prêt hypothécaire à taux variable. Chase propose également des outils précieux qui peuvent vous aider à déterminer votre nouveau prêt hypothécaire, à calculer le montant que vous pouvez emprunter et bien plus encore.
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# 3: Bank of America
Bank of America propose des options de prêt hypothécaire à taux fixe et à taux variable. , ils doivent donc proposer un prêt hypothécaire adapté à leurs besoins. Ils offrent également des rabais sur les frais de clôture et autres avantages aux clients existants de Bank of America qui appartiennent à leur programme Preferred Rewards .
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# 4: Amerisave
Amerisave est un prêteur hypothécaire en ligne qui promet des taux incroyablement bas et un processus de prêt hypothécaire numérique simple. Vous pouvez remplir une demande et télécharger en ligne toute la documentation requise pour votre prêt hypothécaire. Amerisave enverra même un représentant à votre domicile pour compléter le processus de clôture à la date et à l'heure que vous choisissez.
Amerisave propose un prêt hypothécaire à taux fixe et ajustable avec toutes les échéances que vous pouvez imaginer et tous les taux les plus compétitifs disponibles à ce jour.
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# 5: Prêts pour United United Veterans 'Housing
Veterans United Home Loans connecte des anciens combattants, des militaires en activité et des conjoints admissibles à des prêts VA assortis de faibles taux et de conditions de prêt facile Cependant, comme Veterans United se concentre uniquement sur les prêts VA, ce prêteur n'est pas une option pour les consommateurs qui ne répondent pas aux critères d'éligibilité en raison d'activités militaires.
Les prêts VA peuvent être très attractifs pour ceux qui peuvent y prétendre, car ils ont des exigences de crédit simples et ne doivent pas laisser d’argent. Vous devez payer des frais de financement initiaux, mais les prêts VA viennent également sans assurance hypothécaire privée ou PMI.
Étant donné que Veterans United Home Loans se concentre sur les prêts VA, ils sont l’un des meilleurs prêteurs à envisager si vous envisagez de choisir cette option.
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# 6: loanDepot
Envisagez de loanDepot si vous souhaitez comparer des produits de prêt et bénéficier d'une préqualification en ligne en quelques minutes. Ce prêteur hypothécaire offre un accès à des prêts hypothécaires pour l’achat d’une maison neuve ou un refinancement, et vous pourrez peut-être prétendre à des taux extrêmement bas en fonction de votre solvabilité.
Si vous recherchez une expérience plus personnelle, gardez à l'esprit que creditDepot vous mettra en contact avec un conseiller en crédit individuel qui pourra vous aider à trouver le prêt le mieux adapté à vos besoins.
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# 7: Huntington Bank
Huntington Bank propose également une plate-forme de prêt hypothécaire en ligne qui facilite la comparaison des options de prêt en ligne. Ils offrent des prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable pour répondre à une variété de besoins, et les taux d'intérêt peuvent être extrêmement compétitifs en fonction de votre solvabilité et d'autres facteurs.
Si vous souhaitez acheter une nouvelle maison ou refinancer une hypothèque existante, vous devez utiliser la Huntington Bank, tout en souhaitant parler à un conseiller en prêts hypothécaires de votre région.
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Comment obtenir les meilleurs taux hypothécaires
Les meilleurs taux hypothécaires sont généralement accordés aux emprunteurs bénéficiant d'un excellent crédit, d'un service au revenu stable, d'une longue expérience professionnelle et de la capacité d'accomplir de grandes tâches. Acompte. Cela signifie que si vous souhaitez bénéficier des meilleurs taux hypothécaires disponibles, vous devrez peut-être prendre certaines mesures pour améliorer votre situation avant de soumettre votre demande.
Voici quelques conseils qui vous aideront à devenir un emprunteur plus attrayant ou modifiez votre prêt hypothécaire pour garantir le taux le plus bas possible:
Comparez avec plusieurs prêteurs
Achetez avec plusieurs prêteurs Différent est la meilleure façon de vous assurer d’obtenir le taux le plus bas auquel vous pouvez prétendre. Vous pouvez le faire en comparant plusieurs prêteurs et vos offres de prêt, ou en demandant une nouvelle hypothèque avec un agrégateur de prêt tel que LendingTree afin de pouvoir comparer plusieurs prêts et taux au même endroit.
Il est crucial d’acquérir des compétences, car chaque prêteur fixe ses propres critères pour déterminer qui peut obtenir l’approbation et les taux peuvent être plus élevés ou plus bas, selon votre attrait en tant qu’emprunteur.
Nous suggérons toujours de comparer les taux hypothécaires d'au moins 2 à 4 prêteurs avant de présenter la demande. pour un prêt hypothécaire En plus des taux hypothécaires, assurez-vous de demander et de comparer les frais de clôture et les frais avec les options de gestion de compte en ligne.
Envisagez de travailler avec une caisse populaire
En plus des banques traditionnelles et des prêteurs en ligne, vous pouvez également comparer les taux hypothécaires et les prêts proposés par les caisses populaires de votre région. Bien que vous deviez normalement être membre d'une banque d'une caisse populaire, ces institutions ne sont pas à but lucratif, ce qui signifie qu'elles peuvent souvent offrir des taux d'intérêt plus bas que ceux des prêteurs et des banques à but lucratif.
Rappelez-vous également que vous pouvez facilement adhérer à une caisse si vous n'êtes pas encore membre. Les caisses populaires peuvent demander jusqu'à 25 dollars, mais vous pouvez y être admissible en fonction de votre lieu de résidence, des communautés auxquelles vous participez, de votre travail, de votre service militaire et d'autres facteurs.
Regardez les programmes de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement
Vérifiez également les programmes de prêts hypothécaires garantis par le gouvernement, tels que les prêts FHA, les prêts VA et les prêts USDA. Puisque le gouvernement fédéral garantit ces programmes de prêt, vous pourrez peut-être prétendre à des taux hypothécaires plus bas et à de meilleures conditions, même si votre crédit est moins que parfait.
N'oubliez pas que les programmes de prêts gouvernementaux doivent généralement être indemnisés, même s'ils vous permettent d'obtenir un taux d'intérêt inférieur.
Les prêts FHA, par exemple, vous permettent de commencer avec un acompte égal à 3,5% du montant de votre prêt si votre pointage de crédit est d'au moins 580, mais vous exigez également une assurance prêt hypothécaire à l'avance et primes d’assurance prêt hypothécaire en cours qui ne peuvent pas être payées pendant la durée de votre emprunt, même après avoir accumulé plus de 20% du capital.
Prenez des mesures pour augmenter votre pointage de crédit
Un autre facteur important qui détermine votre taux hypothécaire est votre pointage de crédit. Bien que 680 ou plus soit généralement considéré comme un "bon" pointage de crédit FICO, vous pouvez prétendre à de meilleurs taux avec un prêt hypothécaire traditionnel si vous pouvez trouver le moyen d'augmenter votre pointage de crédit à des niveaux encore plus élevés.
Bien que de nombreux facteurs influencent votre score FICO, gardez à l’esprit que les deux principaux facteurs qui déterminent votre score sont votre historique de paiement et les montants que vous devez par rapport à votre limite de crédit. En conséquence, le paiement anticipé ou ponctuel de toutes vos factures et le remboursement de vos dettes peuvent avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit rapidement.
Économisez sur le montant de votre mise de fonds
Un autre facteur pouvant influer sur votre taux hypothécaire est le montant d'argent que vous pouvez vous permettre de laisser chez vous. La plupart des prêteurs traditionnels préfèrent que les emprunteurs annulent au moins 20% de la valeur de leur maison quand ils achètent et offrent souvent les meilleurs taux aux acheteurs qui peuvent atteindre ce seuil.
Si vous n'avez pas d'acompte ou si votre acompte est minime, vous pouvez également constater que vos options de prêt hypothécaire sont limitées. De nombreux prêteurs exigent que vous mettiez au moins 5% et même les prêts FHA, 3,5%. Vous devriez donc commencer à économiser jusqu'à ce que vous ayez assez d'argent pour garantir le prêt que vous souhaitez moyennant des frais et un paiement que vous pouvez vous permettre.
Hypothèque
Le type d'hypothèque le plus populaire est le prêt hypothécaire à taux fixe, principalement parce que le taux d'intérêt et le paiement de l'hypothèque (capital et intérêts compris) ne changeront jamais. Cependant, vous ne devez pas opter pour le prêt hypothécaire traditionnel de 30 ans si vous préférez payer notre maison plus rapidement. De nombreux prêteurs offrent des prêts à 20 ans, des prêts hypothécaires à 15 ans et même des prêts hypothécaires à 10 ans à taux fixe.
Encore mieux est le fait que la plupart du temps, les prêts hypothécaires à taux fixe avec une durée de remboursement plus courte sont assortis de taux hypothécaires plus bas. Cela signifie que vous paierez votre maison plus rapidement et paierez moins d'intérêts à tout moment.
Envisagez d'autres produits de prêt hypothécaire
En plus des prêts hypothécaires à taux fixe, de nombreux prêteurs proposent des prêts à taux ajustable. Les prêts hypothécaires à taux ajustables, également appelés bras, permettent généralement aux consommateurs de payer un taux fixe inférieur. pendant une période de lancement avant de rétablir les taux du marché une fois l'offre de lancement terminée.
Lorsque les prêts hypothécaires à taux fixe conviennent généralement mieux aux consommateurs qui envisagent de rester longtemps chez eux, les prêts hypothécaires à taux ajustable peuvent être une bonne affaire pour ceux qui recherchent un taux initialement bas parce qu'ils envisagent de déménager ou de déménager. refinancer dans quelques années après l'achat de votre maison.
Paiement de points
Les points hypothécaires, également appelés points d'actualisation hypothécaire, permettent aux consommateurs de payer un taux uniforme pour garantir un taux hypothécaire inférieur sur leur prêt hypothécaire. Un point, qui correspond généralement à une réduction de 0,25% de votre taux, coûte généralement 1% du montant de votre prêt hypothécaire ou 1 000 USD pour chaque tranche de 100 000 USD empruntée.
Bien que les points de paiement puissent ne pas avoir de sens si vous envisagez de devenir propriétaire de votre maison pour une courte période, les économies peuvent être considérables si vous envisagez de rester dans votre maison à long terme.
Rejoignez un programme de fidélisation bancaire
Enfin, n'oubliez pas que certains prêteurs hypothécaires proposent des conditions et des taux préférentiels aux consommateurs qui utilisent leur propre banque et leurs produits de prêt. C'est le cas de Citibank et de Bank of America, par exemple, puisque les deux banques offrent des réductions sur les taux hypothécaires ou une réduction des frais de clôture aux clients qui effectuent des opérations bancaires avec elles et répondent à d'autres critères.
Si vous participez au programme Bank of America Preferred Rewards, par exemple, vous pouvez obtenir un taux de rémunération plus élevé avec vos cartes de crédit récompenses et un taux réduit sur votre prêt. hypothèque. [19659003] Quels sont les meilleurs taux hypothécaires?
Bien que les taux hypothécaires soient peut-être un peu hors de votre contrôle, vous pouvez prendre certaines mesures pour augmenter vos chances de vous qualifier pour des taux hypothécaires et des conditions de prêt plus élevés. Vous pouvez faire le tour et comparer les prêteurs pour commencer, mais vous devez également essayer d’améliorer votre crédit et votre situation financière afin que vous soyez un emprunteur plus attrayant en général.
Les prêteurs figurant sur cette liste offrent les meilleurs taux hypothécaires et conditions de prêt disponibles à ce jour. Veillez donc à les prendre en compte tout en recherchant les moyens d'obtenir le meilleur prêt possible.
La publication Meilleurs taux hypothécaires est parue pour la première fois dans Good Financial Cents®.
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