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Première opinion sur les taux hypothécaires de la République

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La First Republic Bank a été fondée en 1985 et est basée à San Francisco, en Californie. Elle propose des services de banque privée aux particuliers et aux entreprises, ainsi que la gestion de capital-investissement. La banque opère en Californie, au Massachusetts, au Connecticut, à New York, en Oregon, au Wyoming et en Floride.


Il compte 75 succursales physiques, dont 53 en Californie. First Republic a vendu 92,1 millions de dollars de prêts au logement au cours du troisième trimestre de 2018, plaçant la banque parmi les 25 plus gros prêteurs américains. UU. Selon le volume des prêts. Ses actions sont cotées sur le S & P 500 et le Nasdaq.



Données brèves de la première république



  • BBB accrédité par la notation A +

  • Propose diverses options de prêt hypothécaire classiques, notamment des hybrides fixes, ajustables et ajustables. Hypothèques spéciales disponibles, telles que prêts pour vacances et résidences secondaires, prêts à la construction et prêts permanents, prêts à taux concurrentiels pour particuliers dans certaines communautés

  • 75 bureaux de banque dans les États où il opère: Californie , Massachusetts, Connecticut, New York, Oregon, Wyoming et Floride.

  • Institution bancaire réputée qui gère actuellement un actif de 99,2 milliards de dollars et des prêts à hauteur de 75,9 milliards de dollars.



Histoire de l'hypothèque First Republic


Au cours de ses 34 années d'activité, la First Republic Bank a rapidement acquis la réputation d'être une institution de crédit de confiance, dédiée au service et au soutien centrés sur le client.


Ce prêteur propose plusieurs options d’emprunt conventionnel, notamment des prêts à taux fixe et ajustable et une résidence secondaire, ainsi que plusieurs programmes spécialisés à l’intention des emprunteurs vivant dans certaines parties du recensement. Malgré sa gamme modeste de produits de prêt hypothécaire, First Republic ne fournit aucun prêt hypothécaire garanti par le gouvernement.


Cette institution bancaire est accréditée par le Bureau d'éthique commerciale depuis 2016. Le profil de First Republic BBB affiche actuellement une note A + avec seulement 10 plaintes de clients déposées au cours des 3 dernières années. Ils ont résolu.


Malheureusement, ce prêteur offre peu d'informations sur vos produits hypothécaires sur son site Web. Il ne fournit pas d'informations spécifiques sur les exigences en matière d'acompte, les attentes en matière de solvabilité ou les taux d'intérêt moyens.


Par conséquent, l'expérience en ligne globale de First Republic fait défaut, car elle ne permet pas aux utilisateurs d'obtenir des devis ou de démarrer le processus de demande sous forme numérique.


Cela dit, ce prêteur est un excellent choix pour les acheteurs qui recherchent une expérience bancaire traditionnelle et vivent près d’une de leurs succursales en Californie, au Massachusetts, dans le Connecticut, à New York, dans le Wyoming, en Floride et en Oregon.


Taux hypothécaires actuels de la Première République























Cote de crédit Cote de crédit Impact du taux hypothécaire
800 - 850 Exceptionnel Pouvant garantir les meilleurs taux d'intérêt disponibles depuis presque tous les prêteurs [19659023] 740-799 Très bien Capable de garantir de meilleurs taux d’intérêt moyens pour la plupart des prêteurs
670-739 Bon Capable de sécuriser les taux intérêt moyen de la plupart des prêteurs
580 - 669 Acceptable Vous pouvez avoir des difficultés pour obtenir un prêt hypothécaire, même avec des taux d’intérêt inférieurs à la moyenne
300 - 579 Très médiocre Vraisemblablement du mal à souscrire à une hypothèque, même avec des versements bas et importants et des taux d’intérêt très élevés


Prêt spécifique à la Première République


La Première République offre une Une gamme standard de produits hypothécaires conventionnels, notamment des prêts à taux fixe et ajustable, des prêts avec intérêt uniquement et des prêts pour résidences secondaires.


La banque ne fournit aucun régulateur pour les hypothèques adossées à t, mais elle présente une série de programmes spécialisés, notamment un prêt hypothécaire Eagle Community et une option de financement «Acquisition intégrale pour une construction permanente».


First Republic n’a contracté d’hypothèques que dans certaines de ses régions de service, environ 92% du total de ses prêts provenant de la Californie, de New York et du Massachusetts.


Emprunts à taux fixe


Ce type d’hypothèque conventionnelle offre une excellente stabilité pendant toute la durée de l’emprunt, car les taux d’intérêt et les mensualités sont bloqués pendant la période d’origine et ne changent pas dans le temps. La plupart des prêteurs offrent des durées de 15 ou 30 ans, bien que certains aient des options plus flexibles permettant une personnalisation maximale.


Cette option de prêt hypothécaire est plus populaire parmi les acheteurs de maison qui envisagent de rester au même endroit pendant une longue période et ceux qui recherchent un prêt hypothécaire facile à budgétiser. Cependant, le site Web de First Republic ne spécifie pas vos options spécifiques d’hypothèques à taux fixe.


Prêts à taux ajustable


Les emprunteurs qui ne sont pas sûrs de leurs projets à long terme peuvent bénéficier de cette option de prêt hypothécaire variable, car elle offre un taux de démarrage du taux d’intérêt inférieur à celui des prêts à taux fixe. Après une période d'introduction, généralement trois, cinq, sept ou dix ans, le taux d'intérêt et le montant du versement mensuel seront automatiquement ajustés à l'indice du marché chaque année.


Une mauvaise performance du marché peut faire augmenter les taux d'intérêt, ce qui peut obliger les emprunteurs à payer davantage pendant la durée de leur emprunt hypothécaire. Sur le site Web de First Republic, les taux ajustables qu’il offre ne sont pas clairs.


Hypothèque à taux ajustable hybride


Cette hypothèque a des taux d'introduction fixes, mais elle change à un taux variable une fois cette période écoulée.


All Acquisition pour la construction d'emprunts permanents


Ce programme hypothécaire spécialisé de la Première République s'adresse aux emprunteurs qui envisagent de construire leur propre maison. Le prêt couvre les emprunteurs pendant toute la durée du projet de construction de logements, de l’achat du terrain à la réalisation de la maison et au-delà.


Cette hypothèque est disponible sous forme de prêt à taux fixe ou ajustable avec une gamme d'options à terme. Et cela peut aider les emprunteurs à minimiser les coûts de transaction. Le regroupement de ces prêts distincts permet généralement de gagner du temps et d’être financièrement viable, car il élimine les coûts de transaction en double.


Prêts pour vacances et résidences secondaires


Les acheteurs qui souhaitent acheter ou refinancer une maison de vacances peuvent bénéficier de ce type de prêt hypothécaire, car il offre un processus de préqualification rapide et sans effort.


First Republic propose un large éventail d’options de prêt aux résidences secondaires assorties de conditions de remboursement flexibles, notamment des prêts à taux fixe, à taux ajustable et à taux hybride, assortis d’un taux fixe pendant la période de lancement, après Dont il change à un taux variable.


Eagle Community Loan Program


Ce programme de prêts offre les taux d’intérêt parmi les plus compétitifs de la Première République aux emprunteurs qui souhaitent acheter ou refinancer une résidence principale dans l’une des sections de recensement de la banque. Ce programme de prêt offre des prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe sans pénalité pour remboursement anticipé.


Les clients doivent en faire la demande en personne dans l’une des succursales de la banque.


Expérience client avec le client hypothécaire First Republic


La First Republic Bank n’a contracté que des prêts hypothécaires en Californie, au Massachusetts, dans le Connecticut, à New York et en Oregon, ce qui limite considérablement la portée de ses services hypothécaires. Presque toutes les succursales physiques de la banque sont situées en Californie, ce qui complique la tâche des emprunteurs de l'extérieur du pays qui souhaitent travailler avec ce prêteur en personne.


En outre, l’absence d’hypothèques garanties par le gouvernement de la Première République empêche les emprunteurs dont la cote de crédit est faible et les antécédents de crédit limités d’être admissibles à un prêt hypothécaire assorti d’une faible mise de fonds.


Bien que la banque offre un certain nombre de programmes spécialisés, aucun n’est dédié à la fourniture de solutions de prêt abordables aux acheteurs à revenu faible à modéré en dehors de certaines sections de recensement désignées.


Les informations utiles sur les banques et les ressources hypothécaires sont remarquablement absentes du site Web de First Republic, ce qui a un impact négatif sur les emprunteurs à la recherche d'une expérience de prêt en ligne. Le site Web ne dispose pas d'une fonction de pré-qualification, d'un processus de candidature en ligne ni d'un outil d'estimation de devis ou de taux.


Le meilleur moyen de contacter First Republic est de contacter l'un de vos "gestionnaires de relations" par téléphone ou en remplissant un formulaire Web en attendant de recevoir des nouvelles d'un agent de crédit.


L'un des plus gros inconvénients du site Web de la Première République est le manque d'informations spécifiques sur ses produits hypothécaires. La banque fournit des détails limités au-delà de quelques résumés généraux de chaque offre de prêt, ce qui rend difficile d'obtenir une image complète des avantages et des inconvénients de ses programmes.


Par exemple, First Republic n'énumère aucune information pertinente sur les conditions du prêt, les conditions de versement d'un acompte, les moyennes des taux d'intérêt ou l'éligibilité des programmes. Les acheteurs de maison à la recherche d'une expérience bancaire traditionnelle peuvent préférer l'approche non numérique de ce prêteur.


Réputation du prêteur de la Première République


Bien que la présence numérique limitée de la Première République laisse beaucoup à désirer, ce prêteur a acquis une réputation assez positive. La banque existe depuis près de 34 ans et a toujours été reconnue pour son approche axée sur le client en matière de création de prêts.


First Republic a reçu l'accréditation du Bureau d'éthique commerciale en 2016. Actuellement, le profil du First Republic BBB est noté A + avec seulement 10 plaintes de clients déposées au cours des 3 dernières années, qui ont toutes été résolues.


En outre, entre 2012 et 2018, First Republic a reçu 15 plaintes relatives à des prêts hypothécaires auprès de l'Office de la protection financière du consommateur. Tous ont été fermés avec une explication.



  • Informations recueillies le 1er mars 2019


Notations hypothécaires de la Première République


























Notation de crédit Notation de crédit Impact du taux hypothécaire
800 - 850 Exceptionnel Capable d'obtenir de meilleurs taux d'intérêt disponibles auprès de presque tous les prêteurs
740-799 Très bon Capable de garantir des taux d'intérêt supérieurs à la moyenne de la plupart des prêteurs
670-739 [19659021] Bon Capable de sécuriser les taux d'intérêt moyens de la plupart des prêteurs
580 - 669 Fair Vous pourriez avoir de la difficulté à vous qualifier pour un prêt hypothécaire, même avec des taux d'intérêt inférieurs à la moyenne
300 - 579 Très médiocre Vous pouvez avoir des difficultés à vous qualifier pour un prêt hypothécaire, même avec des acomptes importants et des taux d'intérêt très élevés



Chaque type de prêt La première hypothèque proposée par First Republic présente une série de directives d'éligibilité uniques, bien que des détails précis ne soient pas disponibles sur le site Web de la banque. Pour pouvoir bénéficier des produits de prêt First Republ On ic, les emprunteurs doivent d’abord obtenir un compte courant standard auprès d’une des succursales de la banque.


Une fois qu'un compte est sécurisé, les acheteurs de maison peuvent commencer à travailler avec un agent de crédit dédié afin de trouver les meilleurs taux hypothécaires pour leurs besoins spécifiques. [19659002] À l'heure actuelle, aucune des ressources en ligne du prêteur ne mentionne de minimums de mise de fonds, de conditions de pointage de crédit, de limites de revenu moyen ou d'exigences de dette par rapport au revenu.


Quoi qu'il en soit, First Republic affirme sur son site Web que la plupart des prêteurs exigent généralement un ratio dette / revenu de 28/36, ce qui signifie que le paiement de la maison ne doit pas dépasser 28% du revenu. Tous les mois avant impôts d'un client, toutes sources confondues, et au plus 36% du revenu mensuel sont utilisés pour payer la dette mensuelle totale du client, y compris le paiement de l'hypothèque.


Cependant, First Republic n'affirme pas explicitement que telle est sa politique.


La plupart des initiateurs d'hypothèques demandent un acompte d'un revenu d'au moins 5% sur les prêts conventionnels et obligent souvent les acheteurs de maison payant moins de 20% à contracter une assurance hypothécaire privée.


First Republic n'offre aucun prêt garanti par le gouvernement, dont les acomptes sont généralement peu élevés. Les emprunteurs doivent donc être prêts à effectuer un versement initial important pour pouvoir prétendre à ce paiement. Pour plus d'informations sur le versement initial minimum de ce prêteur, les acheteurs doivent contacter directement un agent de crédit ou remplir un formulaire de contact en ligne.


Le pointage de crédit est un paramètre important pour déterminer l'éligibilité des prêts au logement et la formulation des taux d'intérêt, car des scores bas sont généralement le signe d'une mauvaise gestion du crédit. Les attentes de cotes de crédit explicites ne sont pas indiquées sur le site Web de First Republic, et il n'est pas clair non plus si ce prêteur considère un historique de crédit non traditionnel.


Les emprunteurs dont les notes de crédit sont supérieures à la moyenne de l'industrie, ce qui, selon FICO, avoisine les 740, ne devrait pas avoir de difficulté à se qualifier pour l'un des produits hypothécaires de cette banque, bien que des notes plus faibles signifient généralement des taux plus élevés


Numéro de téléphone de la Première République et détails supplémentaires



  • URL de la page d'accueil: https://www.firstrepublic.com /

  • Téléphone de l'entreprise: 1-415-392-1400 ou 1-800-392-4000

  • Adresse du siège social: 111 Pine Street, San Francisco, Californie 94111 [19659101] Commentaires sur les taux hypothécaires de First Republic est apparu pour la première fois dans Good Financial Cents®.



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