Fondée en 1935 et basée à Alexandria, en Virginie, la Pentagon Federal Credit Union (PenFed) dessert principalement les personnes ayant des liens avec le gouvernement des États-Unis. UU. La caisse offre plusieurs types d’achat de maison et de refinancement de prêts, ainsi que des prêts-auto et des services de cartes de crédit. Parmi ses offres figurent les prêts VA, les prêts de refinancement en espèces, les prêts jumbo et super jumbo ainsi que les prêts hypothécaires conventionnels à taux fixe et ajustable.
Table des matières: PenFed
- Contexte PenFed
- Taux hypothécaires PenFed [19659004] Prêts hypothécaires PenFed
- Service à la clientèle PenFed
- Notations hypothécaires PenFed
Historique de PenFed
Fondée en 1935, la Pentagone Federal Credit Union propose diverses options de prêt hypothécaire aux emprunteurs aux États-Unis et à l’étranger. L’institution sert le personnel militaire actuel et ancien, les membres de la famille, les employés du gouvernement et les personnes appartenant à des organisations apparentées. Bien qu'il y ait des restrictions sur qui peut adhérer, l'affiliation militaire n'est pas nécessaire pour devenir membre.
Les prêts hypothécaires PenFed sont disponibles avec des taux fixes ou ajustables, ainsi que des produits spécialisés tels que les prêts VA et les hypothèques jumbo. En plus de ses offres de prêt hypothécaire, la coopérative de crédit offre également des services de prêt de voiture et de carte de crédit.
États desservis: PenFed dessert les 50 États et le district de Columbia. L'institution financière travaille également avec des clients à Guam, à Porto Rico et à Okinawa.
PenFed Mortgage Facts
- Sert principalement les clients liés à des activités militaires ou gouvernementales
- Propose de nombreux types de prêts hypothécaires, notamment des taux hypothécaires fixes, des taux de prêt hypothécaires, des prêts hybrides, des prêts VA et Hypothèques jumbo
- Évaluez les cas en utilisant une demande en ligne
- Aucune cote de crédit minimale n'est requise
- Autorisez les cadeaux pour les acomptes s'ils proviennent d'un membre de la famille
- . en ligne
Taux hypothécaires actuels de PenFed
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Produits hypothécaires PenFed
Prêts à taux fixe PenFed
PenFed propose trois types d’hypothèques à taux fixes, d’une durée de 30, 20 et 15 ans, bien que les prêts à 30 ans soient les plus populaires. . Ceux-ci offrent des versements mensuels moins élevés, bien que les propriétaires finissent par payer plus d’intérêts au cours du prêt que s’ils avaient choisi une option à plus court terme.
Les emprunteurs qui ne sont pas sûrs d'augmenter leur revenu dans un avenir prévisible peuvent avoir l'esprit tranquille en disposant d'un versement fixe au lieu des augmentations associées aux hypothèques à taux ajustables.
Prêts à taux ajustable PenFed
Le taux mensuel d'un bras changera pendant sa durée. PenFed propose des versions "hybrides" de ces prêts, telles que 5/5. Ce prêt a un taux fixe pour cinq ans et est ensuite ajusté tous les cinq ans pour sa durée. C'est une alternative aux ARM plus standard qui changent le taux chaque année après une période de taux initiale fixe.
Les taux d’intérêt de l’ARM ont des limites sur leurs ajustements mensuels et des limites générales, afin d’empêcher que les paiements ne deviennent déraisonnables pour les emprunteurs.
Prêts Jumbo PenFed
Lorsque les emprunteurs ont besoin d'une valeur de prêt supérieure à celle qu'ils peuvent obtenir d'un produit hypothécaire standard, ils ont recours à des prêts Jumbo. En d’autres termes, lorsque le coût de la maison que vous cherchez à acheter dépasse les limites fixées par le gouvernement fédéral, un prêt jumbo sera probablement votre seule option.
La valeur des prêts jumbo sur 30 ans offerts par PenFed varie de 453 100 dollars en 2018 (sauf en Alaska, Guam, Hawaii et les îles Vierges américaines, dont le plafond s'élève à 679 650 dollars) à 2 millions de dollars . Les prêts entre 750 000 et 2 millions de dollars sont considérés comme des prêts Super Jumbo.
Ces produits sont disponibles dans divers modèles, notamment ARM et l'option hybride 5/5. Il n'y a pas d'hypothèque jumbo à taux fixe par l'intermédiaire de PenFed.
Prêts FHA PenFed
Les prêts hypothécaires assurés par la Federal Housing Administration sont conçus pour les propriétaires qui souhaitent obtenir un prêt pour acheter une maison mais ne disposent pas des fonds nécessaires pour payer des versements plus élevés sur d'autres types de prêts hypothécaires. Ces prêts s’ajoutent aux coûts de l’assurance, ainsi qu’à une prime initiale pour cette assurance.
Cette assurance étant obligatoire pour la totalité du prêt FHA, les emprunteurs doivent en tenir compte lors du calcul des coûts variables de leur prêt
Prêts PenFed VA
Le Département américain des anciens combattants . UU. Il offre un soutien hypothécaire aux membres actuels et anciens du service et à leur conjoint. Les autres candidats certifiés peuvent recevoir un certificat d'admissibilité de la part du VA. Dans le cadre de sa mission militaire, PenFed propose des prêts à terme de 15 à 30 ans à un taux fixe.
Les prêts VA présentent plusieurs avantages par rapport aux prêts classiques: acomptes faibles ou refusés, absence de besoin d'assurance prêt hypothécaire privé et possibilité de rationaliser le refinancement.
Prêts de refinancement par retraits d'espèces PenFed
Lorsque les propriétaires refinancent une maison en obtenant un nouveau prêt hypothécaire d'une valeur supérieure à la valeur existante, ils convertissent essentiellement le capital accumulé en espèces. Étant donné que les intérêts hypothécaires sont déductibles d’impôt et que les prêts hypothécaires ont tendance à être inférieurs aux taux des cartes de crédit, PenFed propose des prêts de refinancement en espèces pour donner de l’argent aux propriétaires qui envisagent d’utiliser leurs fonds pour comme la constitution de fonds d’urgence.
PenFed Mortgage Customer Service
La coopérative de crédit propose sur son site Web de nombreux outils faciles à utiliser, tels qu'une page détaillée de la foire aux questions et un calculateur automatique de prêt hypothécaire qui aide les emprunteurs potentiels à déterminer les paiements mensuels. Pour différents types de prêts, calculez l’abordabilité relative des différentes offres et voyez si le moment est venu de refinancer une propriété.
Les prêts hypothécaires à taux fixes et les bras sont décrits dans des tableaux et des descriptions faciles à comprendre.
Au cours de l'année écoulée, 63 plaintes concernant PenFed ont été déposées. Better Business Bureau en Virginie, où se trouve le siège de la caisse. Les examens soumis au BBB local du prêteur, qui s'étend de la région de Washington DC à Philadelphie et à l’est de la Pennsylvanie, portent principalement sur les cartes de crédit PenFed et les produits de prêt automobile.
La plupart d'entre elles contiennent un pourcentage élevé de plaintes, avec certaines approches des problèmes de communication et des délais d'attente. PenFed tente toutefois de résoudre les problèmes et de résoudre les problèmes de front, la plupart du temps.
Le prêteur possède des archives pluriannuelles de contenu informatif sur les différents types de prêts proposés et une présence considérable sur Facebook, Twitter et sur les appareils mobiles via une application. PenFed recommande aux demandeurs de prêt hypothécaire de disposer de la documentation nécessaire pour le processus de prêt, notamment:
- pièce d'identité avec photo de chaque personne demandant le prêt
- Formulaires W-2 et déclarations de revenus datant de 2 -3 ans
- Recettes de salaire ou informations sur les revenus des travailleurs indépendants
- Cartes de crédit, prêts en cours et déclarations de patrimoine financier
- Historique des adresses
- Documents prouvant que les dons en argent ne le sont pas ils étaient des prêts
Notation de prêteur PenFed
Lorsque nous examinons un prêteur de bonne réputation, nous observons plusieurs facteurs différents, notamment leur stabilité financière. Par conséquent, leur âge peut être important, puisqu’une entreprise établie de longue date a des antécédents prouvés et, par conséquent, une plus grande probabilité de remplir ses obligations. PenFed Credit Union a été fondée en 1935, elle a donc presque cent ans.
Il est assuré par l'Administration nationale des coopératives de crédit et est un prêteur sur un pied d'égalité. Nous notons également les notations du Better Business Bureau (BBB), car cela peut être un bon indicateur de la façon dont les vrais consommateurs l’évaluent. PenFed n'est pas accrédité par BBB, bien qu'il soit noté A +.
Son score avec BBB est de 1,5 étoiles sur cinq, sur la base de 22 avis clients, ce qui est très faible pour une institution de cette taille. Les critiques de BBB sont basées sur le siège social de l'institution financière en Virginie.
- Informations collectées le 6 novembre 2018
Qualifications requises pour l'hypothèque PenFed
| Conditions de revenu | Minimums d'acompte | Fonds de donation acceptés? | Cote de crédit minimale |
|---|---|---|---|
| Non spécifiée | 10% pour les prêts conformes, 20% pour les prêts non conformes, 25% pour les prêts super jumbo | Oui (membres de la famille) | Non spécifiée |
Parfois PenFed ne peut pas déterminer l’approbation du prêt sur la base de données en ligne. Dans ces cas, un représentant peut demander des documents supplémentaires afin de brosser un tableau financier plus complet du demandeur. PenFed n'évalue pas les demandes de prêt uniquement sur la base des scores de crédit et explique que les demandes de prêt sont basées sur "l'image financière totale" du membre.
La caisse populaire exploite un système automatisé de souscription via un portail Web pour déterminer de manière financière si les candidats sont qualifiés. Selon PenFed, son application en ligne prend environ 20 minutes et implique une estimation de bonne foi et la divulgation de la vérité des prêts envoyés sous 3 jours.
En ce qui concerne les dons, la coopérative de crédit autorise les emprunteurs à recevoir de l'argent de leurs parents qui les verse en acompte. Cependant, il y a des restrictions. Lorsqu'un prêt couvre 20% ou plus du prix d'achat de la maison, l'emprunteur doit démontrer que ses propres actifs couvrent au moins 5% de ce prix. De plus, les cadeaux doivent être vérifiés par des reçus de banque ou des récépissés de dépôt.
Numéro de téléphone PenFed et détails supplémentaires
- URL de la page d'accueil: https://www.penfed.org/[19659004[&19459108//[Téléphonedel'entreprise: 1-800- 247-5626
- Adresse du siège social: PO Box 1432, Alexandria, VA 22313-1432
La Revue hypothécaire PenFed a été publiée pour la première fois dans Good Financial Cents®.
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