La Coopérative fédérale de crédit d’employés (SEFCU) a été fondée en 1934. Basée à Albany, New York, la SEFCU s’engage à servir ses membres dans toute la région de la capitale et le nord de l’État de New York afin de via ses services bancaires aux particuliers et aux entreprises, ses prêts et ses lignes de crédit, ses produits d’assurance et ses produits d’investissement. Il a une cote BBB-.
Table des matières: Hypothèque SEFCU
- Contexte SEFCU
- Taux hypothécaire SEFCU
- Options hypothécaires SEFCU
- SEFCU en ligne
- Notation hypothécaire SEFCU
Historique de SEFCU
SEFCU existe depuis 84 ans et fait partie des 50 plus grandes coopératives de crédit des États-Unis. UU. En tant que coopérative de crédit, SEFCU récompense ses membres en offrant des taux réduits, 47 succursales pratiques et un accès au capital dans des communautés historiquement sous-desservies.
Les conditions d'éligibilité suivent les qualifications classiques des coopératives d'épargne et de crédit, telles que la résidence dans les comtés de New York, l'emploi / le volontariat dans des lieux / associations agréés, ou les relations familiales avec un membre actuel du SEFCU, entre autres.
En novembre 2018, la SEFCU a fait les gros titres de ses dons à 52 employés récemment licenciés du Cohoes Community Center à New York. Le centre communautaire a fermé brusquement en raison de son incapacité à couvrir ses dettes en cours, laissant une semaine de chèques de paie pour ses travailleurs dans les airs. Le SEFCU est intervenu la semaine dernière pour couvrir le coût de ces chèques de paie, méritant les éloges de la communauté locale.
En tant qu'institution financière en expansion constante, SEFCU ajoute chaque année de plus en plus de produits, services et sites, tirant parti de ses options de prêt et de ses clients - normes de service. Les cotes et les taux de vos hypothèques sont présentés sur votre site Web, ce qui permet aux acheteurs potentiels de commencer leur aventure en tant que propriétaire.
Données hypothécaires SEFCU
- Elle compte 47 succursales dans la région de la capitale (New York) et plus de 300 000 membres
- Elle offre une préqualification et une candidature en ligne et permet aux emprunteurs de vérifier le statut de leurs emprunts hypothécaires. online
- Fournit une calculatrice hypothécaire, un glossaire des termes hypothécaires courants et une liste de contrôle imprimable
- Il dispose d'un centre d'éducation financière qui fournit des conseils financiers personnalisés, une bibliothèque pédagogique et divers séminaires et ateliers [19659004] Étend 13 types de prêts hypothécaires pour répondre aux besoins des acheteurs actuels et potentiels
- Offre trois types de prêts sur valeur nette ou de marges de crédit
. Taux hypothécaires courants SEFCU
<span data-leaves-value = "{" 1 ": 2," 2 ":"
"}" data-sheet-userformat = "{" 2 ": 6659," 3 ": {" 1 ": 0}," 4 ": [null,2,16777215]," 12 ": 0," 14 ": [null,2,1383206] "15": "- système-pomme, système-ui," Segoe UI ", Roboto," Helvetica Neue ", Helvetica, Arial, sans serif"} ">
svg {
verrouillage de l'écran;
largeur: 100%;
}
#states * .on {
remplissage: # 375CBA;
}
# usmap-widget {
aligner le texte: centre;
marge: 2em automatique;
largeur maximale: 600px;
}
.map-title {
poids de la source: 700;
taille de la police: 1.1em;
}
.map-subtitle {
style de police: italic;
couleur: # 9b9b9b;
}
# usmap-widget .button {background: # 1976d2}
# usmap-widget a.button: survolez {background: # 3990CE}
var svgStates = document.querySelectorAll ("# états> *");
removeAllOn () function {
svgStates.forEach (function (el) {
el.classList.remove ("en");
});
}
fonction addOnFromList (el) {
var stateCode = el.getAttribute ("statut de données");
var svgState = document.querySelector ("#" + stateCode);
el.classList.add ("en");
svgState.classList.add ("on");
}
fonction addOnFromState (el) {
var stateId = el.getAttribute ("id");
el.classList.add ("en");
}
svgStates.forEach (function (el) {
el.addEventListener ("mouseenter", function () {
addOnFromState (el);
});
el.addEventListener ("mouseleave", function () {
removeAllOn ();
});
el.addEventListener ("touchstart", function () {
removeAllOn ();
addOnFromState (el);
}, {passif: true});
});
Prêts hypothécaires SEFCU
La SEFCU classe ses produits de prêt hypothécaire dans 13 offres différentes et trois produits HELOC supplémentaires. Ces prêts hypothécaires et marges de crédit ressemblent aux types de produits hypothécaires fournis par des institutions similaires, qui sont généralement regroupées sous la forme d’hypothèques à taux fixe, à taux ajustable, hybrides, construction, FHA, refinancement, reverse reverse, VA. USDA et SONYMA.
Cette gamme de services fait de SEFCU un prêteur viable pour les emprunteurs de tous types, quels que soient leurs besoins et leurs qualifications en matière de prêt hypothécaire. Bien que ces prêts ne soient disponibles que pour les membres, le fait que SEFCU compte plus de 300 000 membres témoigne de la portée générale et de la satisfaction de sa clientèle.
Les prêts hypothécaires disponibles pour les membres de la SEFCU comprennent:
Blocage du taux à 6 mois
Dans un environnement de taux d’intérêt croissant, la fixation d’un taux hypothécaire au cours des six premiers mois du prêt peut représenter des centaines de Dollars enregistrés directement. L'hypothèque à taux fixe de 6 mois est destinée aux emprunteurs qui construisent leur propre maison et qui ont besoin d'un prêt à la construction. Après six mois, le prêt devient un bras de 5/1 ou 10/1, ou une hypothèque à taux fixe de 10, 12 ou 15 ans.
Blocage du taux à 270 jours
De même, 270 Le prêt à taux fixe SEFCU offre aux emprunteurs jusqu'à neuf mois de paiements hypothécaires moins élevés pendant le processus de construction. Avoir un versement hypothécaire moins élevé et attendu au début de la phase de construction permet aux emprunteurs de gérer leur budget plus efficacement. Une fois la période de 270 jours expirée, les prêts deviennent des bras de 5/1 ou 10/1.
Hypothèque à taux fixe de 15 ans
Un emprunt amorti sur une période de 15 ans à un taux d'intérêt fixe donne aux emprunteurs un échéancier de paiement mensuel cohérent et la possibilité de rembourser leur emprunt deux fois plus vite Qu'une hypothèque de 30 ans. Étant donné qu’une hypothèque à terme fixe d’une durée de 15 ans entraîne des versements mensuels plus élevés, ce prêt convient mieux aux emprunteurs qui peuvent effectuer des versements plus importants et qui ont déjà un niveau de revenu suffisamment élevé pour leur permettre d’atteindre leurs objectifs. ces termes
Hypothèque à taux d'intérêt
Une hypothèque à taux fixe de 30 ans est le type de prêt hypothécaire le plus populaire. Elle est souvent annoncée pour les emprunteurs qui s'attendent à rester dans la même maison pendant sept ans ou plus. Le blocage d'un taux d'intérêt bas pendant 30 ans peut aider les propriétaires à économiser des dizaines de milliers de dollars pendant la durée du prêt.
Hypothèque à taux d'intérêt ajustable
Les emprunteurs qui ne savent pas s'ils vont conserver le même logement pendant au moins sept ans peuvent opter pour une hypothèque à taux ajustable, car les versements sont souvent moins élevés dès le début. . SEFCU permet aux emprunteurs de fixer des taux hypothécaires bas pour un, trois, cinq ou dix ans, après quoi les taux sont ajustés annuellement. Cependant, les taux n'augmentent généralement pas de plus de 5% par an.
ARM hybride
Les prêts hypothécaires hybrides intègrent les avantages des deux types de prêts hypothécaires traditionnels (à taux fixe et ajustable). Disponible en termes de 3/1, 5/1 / et 10/1, un bras hybride fournit un taux d’intérêt fixe inférieur pour trois, cinq ou dix ans, puis devient un prêt à taux ajustable. SEFCU note que ce type d’accord convient mieux aux propriétaires qui prévoient de déménager ou de refinancer lors du réajustement de l’hypothèque.
Possibilités de logement
Les acheteurs d'une première maison ou ceux qui ne peuvent pas satisfaire aux critères d'hypothèque traditionnels peuvent trouver le prêt hypothécaire Home Possibility avantageux. Structurées de la même manière qu’un prêt FHA, les primes d’assurance prêt hypothécaire sont exigées à l’avance. Cependant, ces primes sont éliminées lorsque les emprunteurs atteignent un ratio prêt / valeur de 78% (ils possèdent en réalité 22% de leur maison et ils ont toujours 78% de l’emprunt hypothécaire). Des options d'acompte allant jusqu'à 3% sont disponibles.
FHA
Disposant d'un acompte minimum et de critères de qualification, les prêts FHA sont garantis par la Federal Housing Administration. Ces prêts peuvent avoir des taux fixes ou ajustables et une durée de prêt de 10, 20, 25 ou 30 ans. En échange d'un accès plus facile aux prêts hypothécaires, les emprunteurs doivent souscrire une assurance prêt hypothécaire.
USDA
Le ministère de l'Agriculture des États-Unis offre aux emprunteurs la possibilité d'acheter des maisons dans les zones rurales sans mise de fonds et conditions à faible taux et à taux fixe. Les prêts USDA sont disponibles pour les consommateurs dont les limites de revenus se situent dans les limites de 115% de la fourchette établie chaque année par l'USDA, avec des limites nationales de 82 700 dollars pour les ménages comptant de un à quatre membres. À New York, les limites se situent entre 82 700 et 125 950 dollars.
VA
Les anciens combattants qualifiés, les réservistes, les militaires en activité et les membres de la famille admissibles peuvent recevoir des prêts à taux fixe et ajustable de la VA par le biais de la Veterans Administration, avec 0% au-dessous. Les emprunteurs peuvent remplir un certificat d'éligibilité VA pour déterminer s'ils sont admissibles.
Refinancement
Les propriétaires actuels peuvent demander un refinancement pour plusieurs raisons. Un prêt hypothécaire de refinancement peut générer des économies à long terme pour les emprunteurs en leur permettant d'accéder à la valeur nette de leur maison.
Invest
Les propriétaires admissibles âgés de 62 ans ou plus peuvent recevoir des paiements en espèces et une marge de crédit sans crédit sur leur maison sans être tenus de verser des versements hypothécaires mensuels. Cette option est généralement préférable pour ceux qui ont besoin d’un revenu supplémentaire à leur retraite.
SONYMA
La New York State Mortgage Agency propose pour la première fois des prêts à faible taux d'intérêt et à taux fixe ainsi qu'une aide au paiement initial aux acheteurs de maison et aux anciens combattants. . Ce programme offre aux consommateurs à faible revenu la possibilité d’acheter une maison sans satisfaire aux exigences standard.
Expérience en ligne SEFCU
Le site Web de SEFCU héberge un certain nombre de ressources qui aident les emprunteurs dans leur recherche d'un accès à la propriété, y compris des calculatrices pour économiser de l'impôt, refinancer, APR, louer par rapport à propre, paiement / amortissement et consolidation de dettes, entre autres.
Demande de prêt
SEFCU constitue également un guide de référence simple à l’intention des consommateurs désireux de connaître le type d’information nécessaire au début du processus de prêt. Pour postuler en ligne, par téléphone ou en personne, préparez-vous à fournir les informations suivantes:
- Numéro de sécurité sociale
- Reçus de paiement courants des deux dernières années
- Investissements, retraits et relevés bancaires des deux derniers mois
- Police d'assurance-vie
- Information sur les prêts pour voitures et automobiles
- Information sur les cartes de crédit et les prêts personnels
Les membres du SEFCU peuvent compléter leurs demandes de prêt et faire une demande de préqualification en ligne via à partir du site Web de la société. Le processus d’organisation est transparent: les taux, les échéanciers de paiement et les taux hypothécaires en vigueur sont indiqués dès le début.
Bien que SEFCU ne figure pas dans les classifications annuelles des créanciers hypothécaires primaires JD Power ni dans le rapport de plainte mensuel du Bureau de la protection financière du consommateur, il reçoit systématiquement 4,5 / 5 étoiles sur ses sites Top sur Yelp.
Diplômes de prêteur SEFCU
Avec une note A du Bureau d'éthique commerciale, le SEFCU est largement reconnu pour sa réputation en matière de services et de commodité pour ses membres. Depuis 2015, 27 plaintes ont été déposées contre SEFCU, un tiers concernant des problèmes de "facturation / perception". Selon le BBB, toutefois, ces plaintes ont été "traitées" ou "résolues".
La SEFCU est l'une des coopératives de crédit les plus grandes et les plus anciennes du pays. Elle compte plusieurs accréditations notables, notamment: [19659062] Fédérale assurée par l'Administration nationale des coopératives de crédit (NCAU) [19659004] Prêteur à chances égales en matière de logement