Fondée en 1828 sous le nom de High Street Bank, la Citizens Bank fait maintenant partie du Citizens Financial Group, Inc., l'une des institutions financières les plus anciennes et les mieux établies du pays. Le siège social de Citizens se situe à Providence, dans le Rhode Island, et propose une large gamme de services bancaires, de prêts et d’investissement aux particuliers, aux petites entreprises et aux grandes entreprises.
Table des matières: Hypothèque Citizens Bank
- Histoire des citoyens
- Taux hypothécaires des citoyens
- Options hypothécaires des citoyens
- Outils en ligne de citoyens
- Outils en ligne des citoyens
- Niveaux de prêt hypothécaire pour les citoyens
- Notations hypothécaires Citizens
Histoire de la Citizens Bank
Établie il y a près de 200 ans, la Citizens Bank fournit des services dans 11 États des régions de la Nouvelle-Angleterre, du Mid-Atlantique et du Midwest. UU. 
Les taux et les notations hypothécaires de la Citizens Bank sont relativement comparables aux normes de l'industrie, bien que le prêteur offre des réductions aux emprunteurs qui disposent également d'un compte chèque Citizens Bank. Il existe plusieurs options de prêt hypothécaire et de refinancement conformes, ainsi que des prêts géants non conformes, qui s'appliquent à une sélection variée d'acheteurs de maison.
Bien que la Citizens Bank ne soit pas en tête de liste des prêteurs qui dominent le marché, les avis des clients ont tendance à être positifs en ce qui concerne le service et les tarifs.
Données sur l'hypothèque de la Citizens Bank
- Taux hypothécaires concurrentiels sur les régimes hypothécaires à taux fixes et ajustables, avec programmes d'aide aux acomptes fédéraux et fédéraux acceptés
- Les consommateurs peuvent utiliser le paiement de l'hypothèque et le Des calculateurs de la valeur nette de la maison pour vous aider à planifier vos budgets
- Les emprunteurs peuvent obtenir un rabais de 0,125% sur le taux hypothécaire lorsqu'ils configurent des paiements automatiques avec un compte chèque de la Citizens Bank
- . Gestion de la dette, projets majeurs d'amélioration de l'habitat ou autres achats importants
- Centre d'apprentissage sur les prêts hypothécaires doté de ressources destinées à aider les emprunteurs à rechercher des options en matière de prêts hypothécaires
Taux d'intérêt hypothécaires de la Banque Citizens
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Options de prêt hypothécaire de la Citizens Bank
La Citizens Bank propose des taux concurrentiels pour de nombreuses options de prêt et de refinancement standard proposées par la plupart des prêteurs. La plupart des taux hypothécaires pour l’achat d’une nouvelle maison s’appliquent également au refinancement d’une hypothèque en cours.
Les citoyens proposent également de nombreuses options d’assistance pour aider les emprunteurs dans différentes situations et situations financières à acheter des maisons. Cependant, il ne dessert que des régions spécifiques des États-Unis. UU., Qu'est-ce qui fait que l'emplacement de la propriété est un facteur déterminant pour les emprunteurs qui considèrent le prêteur?
Emprunts à taux fixe
Idéal pour les emprunteurs qui envisagent de rester chez eux pendant une longue période ou qui veulent la paix. Gardez à l’esprit que leur taux sera toujours le même, les emprunts à taux fixe ont des taux d’intérêt et des Ils ne changent pas pendant la durée du prêt. Citizens Bank propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans.
Prêts à taux ajustable
Mieux pour ceux qui envisagent de rester chez eux plus longtemps ou les emprunteurs qui disposent des fonds nécessaires pour rembourser leur emprunt rapidement, les prêts hypothécaires à taux ajustables commencent par un taux intérêts fixes pendant un certain nombre d'années. Une fois la période désignée terminée, le taux d'intérêt fluctue chaque année en fonction des taux du marché financier pour la durée restante du prêt.
Les options standard sont ARM 3/1 et 5/1, ce qui signifie que le taux d’intérêt est fixé pour les trois ou cinq premières années, respectivement. Citizens Bank offre des options ARM entièrement amortissables à des taux concurrentiels.
Prêts hypothécaires jumbo
Ces prêts hypothécaires importants et non conformes sont offerts lorsque le montant du prêt demandé dépasse les limites fixées annuellement par les grandes institutions telles que Fannie Mae et Freddie Mac. Les prêts hypothécaires Giant géants ont généralement des taux plus élevés et exigent des paiements initiales plus hautes, souvent 20% ou plus. Citizens Bank dispose de taux hypothécaires jumbo fixes et variables, ainsi que de paiements d'intérêts uniquement pour les emprunteurs qualifiés.
Prêts hypothécaires de la Citizens Bank FHA
Garantis par la Federal Housing Administration (FHA), ces prêts sont parfaits pour les prêts à faible coût. et les acheteurs de maisons à revenu modeste avec un crédit moins que parfait. Ils peuvent exiger seulement un acompte de 3,5%, au lieu des 20% habituels. Citizens Bank offre des prêts FHA aux emprunteurs admissibles à une aide au versement initial.
Prêts VA
Ces prêts hypothécaires à taux fixe sont assurés par le ministère des Anciens Combattants (VA) du gouvernement des États-Unis et ont une faible mise de fonds, et dans certains cas aucune mise de fonds, des options militaires qualifiées. ou des anciens combattants. Citizens Bank offre des prêts VA aux militaires, vétérans ou conjoints ayant un bon crédit et un revenu suffisant pour couvrir les versements hypothécaires.
Programme de prêt de médecins
Ce programme offre des options de mise de fonds modique et, parfois, aucune exigence en matière d'assurance prêt hypothécaire, pour les médecins agréés en médecine (MD), les médecins en médecine ostéopathique (DO), les médecins en chirurgie Dental (DDS) et docteurs en médecine dentaire (DMD). Ces emprunteurs peuvent être admissibles au programme de prêt si:
- Résidence terminée au cours des dix dernières années
- Vous êtes actuellement médecin, résident ou résident professionnel stagiaire
- Ce sont des médecins indépendants
- Ils sont employés par un hôpital principal Chercheur médical
Financement de la construction pour financement permanent
Il permet aux emprunteurs de combiner financement de la construction et hypothèque permanente en un seul prêt. Il est idéal pour les emprunteurs qui construisent ou rénovent une maison principale ou construisent une nouvelle propriété de vacances.
Outils de la banque Citizens Bank Mortgage Tools
La Citizens Bank propose un formulaire de vérification du taux en ligne que les emprunteurs peuvent remplir pour recevoir des devis personnalisés sur la base des détails de leurs prêts. Ceux qui sont intéressés à soumettre une demande peuvent appeler un agent de crédit hypothécaire ou compléter le processus en ligne. Les utilisateurs configurent un compte en ligne pour pouvoir lancer une demande, puis y revenir ultérieurement pour compléter et soumettre leurs informations.
Selon le type de prêt, les emprunteurs doivent fournir des informations telles que l'identification émise par le gouvernement, la cote de crédit, les déclarations de revenus fédérales, les relevés bancaires et les relevés de règlement ou de clôture.
Les citoyens fournissent également diverses ressources en ligne pour aider les emprunteurs potentiels à comprendre les conditions de l'hypothèque et à naviguer dans les processus de demande et de paiement de prêts. Malgré le grand nombre d'outils et de ressources en ligne, les citoyens n'ont pas occupé une place aussi importante dans l'étude JD Power sur les créanciers hypothécaires primaires en 2017, contrairement au prêteur en 2016.
Les consommateurs ont attribué aux citoyens deux étoiles sur cinq. En 2017, comparé à quatre étoiles l'année précédente. Un tel service de qualité, au moins ces dernières années, est également confirmé par la liste du rapport mensuel sur les plaintes du Consumer Financial Office des sociétés de prêt hypothécaire les plus dénoncées, dans laquelle la Citizens Bank ne figure pas.
Le prêteur reçoit généralement des critiques positives des consommateurs sur des sites en ligne tels que Zillow et Lending Tree, et les emprunteurs invoquent un service réactif, solidaire et honnête pour justifier ce retour d'approbation.
Citizens Bank Grades
Au service des États-Unis depuis près de 200 ans, la Citizens Bank National Association dispose d'un système national de licences d'hypothèques et d'un numéro d'identification d'enregistrement de 433960.
While Citizens Financial Group, Inc. n'est pas officiellement accrédité par BBB, il est noté A +. Certaines agences sont accréditées par BBB, telles que la Citizens Bank à Mooresville, dans l'Indiana.
La société dans son ensemble a reçu plusieurs prix et distinctions au fil des ans, dont Top Bank of Temkin Experience Ratings et Meilleur trésorier et fournisseur de services de gestion de trésorerie de Global Finance en 2018. Le magazine Money a mis en avant la Citizens Bank comme: l'une des meilleures banques du pays en 2013, 2014 et 2017. La Citizens Bank est également un prêteur sur valeur nette, ce qui signifie que la société défend des pratiques non discriminatoires.
- Renseignements recueillis le 19 novembre 2018
Notations hypothécaires de la Citizens Bank
La Citizens Bank s'aligne sur de nombreuses normes de l'industrie en matière de notations hypothécaires. Le pointage de crédit est bien sûr l’un des facteurs les plus importants que le prêteur prend en compte lors de l’examen des demandes de prêt hypothécaire. Les emprunteurs dont la cote de crédit est supérieure à 670 devraient avoir une grande probabilité d’approbation et le prêteur offrira probablement les meilleurs taux hypothécaires à ceux qui ont une excellente cote de crédit.
| Cote de crédit | Qualité | Facilité d'approbation |
|---|---|---|
| 760+ | Excellent | Facile |
| 700-759 | Bon | Un peu facile |
| 621-699 | [19659067] Juste | Modéré |
| 620 et moins | Mauvais | Un peu difficile |
| n / a | Pas de pointage de crédit | Difficile |
Toutefois, le prêteur se conforme grandement mesurer avec divers programmes d’assistance étatiques et fédéraux pour l’acompte. Par exemple, alors que les prêts classiques nécessitent généralement un acompte de 20%, les prêts VA et FHA peuvent accepter un versement initial de 3,5%.
En général, les emprunteurs ayant une cote de crédit satisfaisante, un ratio dette / revenu de 36% ou moins, des antécédents professionnels stables, des économies suffisantes et la capacité de verser une mise de fonds de 20% auront les meilleures chances de Obtenez un prêt de la Citizens Bank à des taux concurrentiels.
Numéro de téléphone de la Citizens Bank et autres informations
- URL de la page d'accueil: https://www.citizensbank.com/
- Téléphone de l'entreprise: 1 -800-922-9999 ou 1-888-514-2300 (pour les hypothèques)
- Adresse du siège social: One Citizens Plaza à Providence, RI 02903
La Citizens Bank Mortgage Review a été publiée première dans Good Financial Cents®.
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