La Santander Bank a été fondée en 1902 sous le nom de Sovereign Bank à Wyomissing, en Pennsylvanie. C'est une filiale à part entière du groupe Santander, une multinationale espagnole fondée en 1857.
L'institution financière propose une large gamme de produits de crédit, notamment des prêts hypothécaires à taux fixe et ajustable, des prêts FHA, VA, jumbo, combinés et de construction.
Table des matières: Hypothèque de la banque Santander
- Histoire de Santander [19659004] Taux de l’hypothèque de Santander
- Options d’hypothèque de Santander
- Outils en ligne de Santander
- Cote d’hypothèque de Santander [19659007] Contexte de la banque Santander
La banque Santander propose des prêts hypothécaires aux candidats ayant des antécédents et des cotes de crédit variés. Leurs normes sont relativement flexibles et les acheteurs peuvent demander une préqualification avec leurs numéros de sécurité sociale (SSN), informations sur le revenu, adresse e-mail et les deux dernières années de l'historique de leurs adresses.
Les emprunteurs auront peut-être besoin de fournir des informations plus complètes pour recevoir une offre de prêt, car la documentation dont la banque aura besoin dépendra du programme de prêt demandé.
Taux hypothécaires actuels à Santander
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});Emprunts hypothécaires à Santander
Santander propose une grande variété d’hypothèques. Explorons chacune d’elles pour vous aider à décider lequel est le meilleur.
Emprunts à taux fixe
Les emprunts à taux fixe de Banco Santander conservent le même taux et le montant du paiement mensuel pendant la durée de l'emprunt. Les emprunteurs peuvent suivre leurs budgets plus facilement, car ils paieront le même montant chaque mois pour leur prêt hypothécaire. Si vous envisagez de garder votre maison pendant de nombreuses années, ce prêt peut être une option très judicieuse. Les prêts hypothécaires à taux fixe de 10, 15 et 30 ans sont disponibles auprès de Banco Santander.
Prêts à taux ajustable
Proposez aux demandeurs un taux qui est susceptible de changer pendant toute la durée du prêt en fonction des conditions de commercialisation. Les taux hypothécaires peuvent augmenter ou baisser, de sorte que les emprunteurs pourraient avoir à payer plus d'argent que prévu pour leur prêt hypothécaire. Cependant, les taux peuvent également baisser avec le temps et commencent souvent à un niveau bas pendant une période de taux fixe initiale déterminée par le type de bras sélectionné.
Les emprunteurs qui envisagent de garder leur logement pour une courte période ou de se refinancer peu de temps après l’achat peuvent bénéficier d’un prêt à taux ajustable de Banco Santander.
Prêts hypothécaires FHA
Les prêts FHA garantis par le gouvernement permettent à Banco Santander d’offrir des taux plus bas et des acomptes moins importants. Cette option est conçue pour rendre les prêts hypothécaires plus abordables et accessibles. Seulement 3,5% vous permettent d’acheter une maison avec une hypothèque FHA.
Prêts VA
Pour les membres des forces armées, les anciens combattants et les conjoints survivants, les prêts VA constituent un prêt hypothécaire flexible et abordable, garanti en partie par le ministère des Anciens Combattants. La Santander Bank peut offrir de meilleures conditions pour un prêt VA que pour des produits de prêt hypothécaire conventionnels.
Prêts à la construction
Les demandeurs qui envisagent de construire une maison peuvent envisager de demander un prêt à la construction auprès de la banque Santander. L'approbation préalable du montant d'un prêt permet aux emprunteurs de planifier avec leur entrepreneur un budget précis pour la construction de logements. Faites des versements d'intérêts uniquement lorsque vous construisez votre maison, de sorte que votre prêt hypothécaire reste abordable avant de déménager.
Prêts Jumbo
Pour certains emprunteurs ayant le profil de crédit approprié, la Banque Santander propose des prêts Jumbo offrant des montants de prêt plus importants. Ces prêts sont destinés aux maisons situées sur des marchés immobiliers de grande valeur.
H.O.M.E. Emprunts
Il s'agit d'un programme exclusif de Banco Santander destiné aux demandeurs dont les fonds disponibles sont limités et qui peuvent être versés à titre d'acompte. Il permet aux emprunteurs de payer 3% de moins sur l'achat d'une maison s'ils ont suivi un cours d'éducation pour les acheteurs de maison.
H.A.R.P. Prêts
Pour les emprunteurs à jour de leurs remboursements hypothécaires et qui ont une maison dont la valeur est inférieure à celle de l'achat, HARP peut contribuer à réduire les taux et les paiements mensuels. Les emprunteurs avec un prêt Fannie Mae peuvent être éligibles pour cette option de prêt à durée limitée.
Outils en ligne de Santander Mortgage
Les clients de la Santander Bank évaluent le prêteur avec des avis mitigés. La plupart des critiques en ligne sont négatives, probablement en partie à cause du scandale du découvert 2016 qui avait conduit le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) à enquêter sur la Santander Bank pour un prétendu découvert illégal de comptes de consommateurs.
Pour faire une demande de prêt auprès de Banco Santander, les emprunteurs doivent prendre rendez-vous avec un spécialiste du prêt ou demander une autorisation préalable en ligne. Les emprunteurs doivent présenter leur numéro de sécurité sociale (SSN) et des informations sur leurs revenus et leur adresse récente (au cours des deux dernières années).
Le prêteur accorde des prêts à des emprunteurs ayant différents niveaux de solvabilité et profils de crédit, bien que les demandeurs affichant des scores plus élevés et un faible ratio dette / revenu (DTI) aient les meilleures chances de recevoir une offre avantageuse de la banque .
Le site Web de Santander propose des calculatrices, des articles sur les hypothèques et d'autres ressources aux emprunteurs qui souhaitent estimer leur probabilité d'approbation avant de présenter la demande. Par le biais du blog Prosper + Thrive, la Santander Bank partage des articles de type magazine sur les finances personnelles, notamment des contenus sur les hypothèques et les problèmes d’achat de logements.
Santander Lender Grades
Après avoir reçu des avis mitigés de la part des consommateurs, le Santander Bank affiche un score de Trustpilot de 2,2 sur 10 et 1/5 étoiles sur la base de 17 avis. Le prêteur a obtenu la dernière place dans l'indice de satisfaction de la banque de détail des États-Unis dans le centre du littoral de J.D. Power 2018 et seule HSBC a reçu une note inférieure.
Il s'agit d'une amélioration depuis 2017, lorsque la Santander Bank affichait le score le plus bas, selon le Boston Business Journal. La banque semble travailler pour corriger sa réputation et a grimpé dans le classement JD Power après cinq années consécutives avec le classement le plus bas.
Informations recueillies: 20 novembre 2018
Notations hypothécaires de Santander
Cote de crédit Qualité Facilité d'approbation
760+ Excellent Facile
700-759 Bon Un peu facile [19659059] 621-699 Moyen Modéré
620 et moins Mauvais Un peu difficile
n / a Aucun pointage de crédit Difficile
Les candidats dont le score est inférieur à 699 peuvent avoir moins d'options disponibles pour un prêt hypothécaire et les conditions peuvent être quelque peu défavorables pour les emprunteurs. Il est préférable de faire des efforts pour augmenter votre pointage de crédit avant de soumettre une demande si votre score est bas ou si vous n’avez pas d’historique de crédit.Les spécialistes des prêts de Santander travailleront avec vous pour voir quelles options sont possibles, mais les offres disponibles dépendent de votre profil de crédit. Les candidats dont la note de crédit est égale ou supérieure à 760 doivent avoir peu de problèmes pour présenter une demande de prêt hypothécaire à la Santander Bank et doivent pouvoir choisir entre plusieurs offres. Avec un pointage de crédit dans la gamme "Bon", les options hypothécaires seront probablement plus favorables pour les emprunteurs.
Ratio dette-revenu Qualité Probabilité d'obtenir l'approbation du prêteur
35% ou moins Gérable Probable
36-49% Besoin d'amélioration ] Possible
50% ou plus Médiocre Limité
Numéro de téléphone de Santander et précisions supplémentaires
La Banco Santander approuve généralement les demandeurs dont le ratio d'endettement est inférieur ou égal à 35%. Le prêteur considère généralement que les prêts à des emprunteurs dont le DTI est égal ou supérieur à 42% sont plus risqués et ne peut pas prolonger une offre de prêt dans de telles circonstances ou peut exiger des documents supplémentaires avant le prêt.
- URL de la page d'accueil: https: //www.santanderbank .com /
- Téléphone de l'entreprise: 1-877-729-4801
- Adresse du siège social: 75 State Street, Boston, Massachusetts
États desservis: Connecticut, Delaware, district de Columbia, Maine, Maryland, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, Pennsylvanie, Rhode Island et Vermont.
La Santander Mortgage Review est apparue pour la première fois dans Good Financial Cents®.
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